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【打新季专享】瞎扯一个还不错的30天理财计划

来源:investidea    发布时间:2018-05-14 19:33:06
举目再无高收益,你要习惯
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今天想说的是打新基金 !——那怎么就变成30天理财了?……嘿嘿,在举目再无高收益的未来常态里,要从老东西里挖点儿宝出来。

打新基金的细节特点里,拼拼凑凑自动脑补,居然看出了一丝小确信来。


打新基金中有一些(一般为吸引短期资金的c类份额)具备那么几个特点,很可能被你忽视了:

  1. 申购无手续费

  2. 一般30-60天后无赎回费

  3. 虽然打新基金被归类在股票型基金里,但没新股的时候底仓资产一般是债券,而打新一旦命中,又是极大大概率的赚钱……所以可以算作是比较低风险的

  4. 比起互金平台来说,资金安全保障是妥妥的

如果把这类基金和股票基金划上等号,可能会觉得它温吞水;但若把它和银行理财比较一下,“新股能带来超额收益”的优势就出来了。


插一句

在P2P和万能险新规中失去了以下优势后……你感受下:

  • P2P不再能承诺保本保息(虽然本来就未必能保证)+只能老老实实做小微贷款+基本上90%的平台要阵痛转型

  • 保监会这周拉着保险公司开会,有保底收益的万能险也要被剥夺了:意见稿上说万能险三年内退保费用不得为0%+利率高于3%要审批————万能险以后不能免费赎回了,收益要下滑了!


基本上就是举目无高收益的未来常态了,按照上述打新基金的特性,加上目前是新股IPO密集期,看成是一个“稳健+增强收益”的30天的理财计划也未尝不可……

同样资金安全等级下,目前一个月左右的定期理财30天年化收益在3-4%左右。而打新基金常规有4%-10%的年化收益。(以下文中提及基金仅为举例,并非推荐)


1匹配“稳健+增强”:3个选择标准


股票型的基金很多都会做打新,但大多只是在买股票之余随便做做碰运气,本身底仓风险就不是稳健型,不属于我说的范畴。

我这里只说专门打新的基金,选择上遵循三大标准吧:

  1. 打新季的时间点!IPO暂停的时候就别关注了 (IPO暂停可能引发机构资金撤离,下面详说)

  2. 专职打新的基金,底仓做的好!匹配“稳健+增强”的要求

  3. 定位了时间和对象后,大浪淘沙!都有一套原则(下面详说)


Step1 现在是不是打新季?

查一下,嗯,新股还是有的……自己要打新成本还是很高的,所以一般1000元起投的打新基金可以考虑。


Step2 选专职的,底仓能力强的!

一般辨别打新基金,就别指望从名字上直接看出来了:就是起名很随意,仓位又超灵活的那种基本上就是了——灵活配置型,仓位可以从0%-95%。

最好再看一下基金公告确认。

基金做不到全仓打新的,所以闲置资金的底仓配置就十分重要了——基金经理对此主要有以下几种操作:做回购、买一些流动性较好的短期债券、协议存款……这是稳健收益的保证。也就是说,即使打新的结果不尽如人意,也可以凭借基金经理的管理能力赚到一份比较稳的收益。


Step3 锁定打新时节+专职打新基金后……怎么选?


2增强收益:有两个好消息,一个坏消息!

打新基金获得增强收益有三种情况吧:

1、一般来说机构也会大量认购打新基金,基金为土豪打工会更卖力些

2、IPO暂停会引发机构在短期内大量撤出,留下巨额赎回费,已持有的就看着净值狂飙,顺手 一抛偷着乐吧!

3、但……万一入了机构资金刚刚撤离的打新坑,大概率等着被坑吧【参考前文,说了其中的道理


罗列几个费用低、近期没有净值大幅上涨、放30-60天就能出来的,1000起投:

002187 国联安鑫富混合C   近30天年化收益5.64%

申购费0/赎回费>30天为0   销售服务费0.25%/年

002100 国富新活力C类     新成立 

申购费0/赎回费>30天为0   销售服务费0.3%/年


自己组一个30天的打新宝宝

某互联网金融平台就曾包装过一个“打新宝宝”的产品,操作流程是平台自己买入打新基金,再把收益权转让给平台投资者,产品包装的预期收益率是-5%-20%。

呵呵,完全是利用了信息不对称啊。

现在方法告诉你了,有兴趣的自己买来试试看吧


附一个不成熟的经验,供你们参考,就是:

选新发的打新基金还是选老牌的打新基金?

老基准则

  • 基金规模中等的,5-10亿差不多,资金利用率高

  • 近期没有异常涨幅的(与大额赎回挂钩)

  • 一般我会更喜欢限购中的打新基,而且限购数额比较严格的

举个例子说明:中新股后自觉限购是打新基金的必备修养

国泰民益是一只名气响亮的打新基金了,2014年末中签国信证券(上市后暴涨)后基金净值却没有应有的涨幅(从理论上看涨幅应接近2%),有媒体报道原因是,中签后只限购了50万以下,导致大量新资金涌入,摊薄了老基民的收益。目前国泰民益这只基暂停销售中,应该是吸取了教训了。

新基准则

基金公司有管理打新基金成熟经验的,比如目前市场上比较公认的打新王是国泰、国联安。其他的如工银瑞信、南方、中银、鹏华、招商、长城、兴业和东方基金也在过去有着不错的打新业绩。